Szukasz kredytu na wymarzone auto? W naszym poradniku poznasz podstawowe informacje o oprocentowaniu, kosztach oraz wymaganiach dotyczących wkładu własnego. Dowiesz się także, jakie dokumenty są niezbędne do złożenia wniosku oraz jakie rodzaje kredytów i zabezpieczeń są dostępne na rynku.
Kredyt samochodowy – podstawowe informacje
Kredyt samochodowy to typowy kredyt celowy, przeznaczony wyłącznie na zakup auta lub innego pojazdu. Banki udzielają go zarówno na nowe, jak i używane samochody, lecz pojazd nie może być starszy niż 6 do 12 lat w dniu zakończenia spłaty. Dzięki temu rozwiązaniu istnieje możliwość stania się natychmiastowym właścicielem auta, mimo że część wartości finansowana jest przez instytucję finansową.
Wybierając kredyt na auto, należy pamiętać, że spłata przebiega zazwyczaj w równych lub malejących ratach rozłożonych na 72 do 96 miesięcy. Oprocentowanie kredytu samochodowego waha się na rynku od 9,9% do 11,4%, a całkowity koszt kredytu określa wskaźnik RRSO. To istotna informacja przy porównywaniu ofert bankowych.
Oprocentowanie i koszty kredytu samochodowego
Podstawowym elementem kosztów przy wyborze kredytu samochodowego jest oprocentowanie kredytu. Warto także zwrócić uwagę na RRSO, które uwzględnia wszystkie opłaty, prowizje i koszty dodatkowe, dając pełny obraz łącznych wydatków związanych z finansowaniem. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta dla klienta.
W praktyce oprocentowanie kredytu stanowi jedynie część końcowej kwoty do zapłaty. Dodatkowe opłaty mogą obejmować prowizję za udzielenie kredytu, koszty ubezpieczenia czy opłaty administracyjne.
-
Oprocentowanie kredytu samochodowego: 9,9%–11,4%
-
RRSO – pełen koszt kredytu wyrażony w skali roku
-
Możliwość wyboru różnych systemów spłaty: raty równe, malejące lub balonowe
Wymagania dotyczące wkładu własnego
Uzyskanie kredytu samochodowego wiąże się z koniecznością wniesienia wkładu własnego. Banki wymagają zazwyczaj, by wynosił on od 10 do 20% wartości pojazdu. Wysokość tej kwoty zależy od polityki danej instytucji oraz wartości kupowanego auta.
Wkład własny wpływa na wysokość miesięcznej raty oraz warunki oferty. Im większy udział własnych środków, tym niższe koszty kredytu i ryzyko kredytowe dla banku.
Jeśli interesuje Cię nowoczesne podejście do finansowania samochodu, sprawdź szczegóły na stronie: https://www.vwfs.pl/klienci-indywidualni/finansowanie-samochodu-nowego/kredyt-jak-abonament.html
Rodzaje kredytów samochodowych
Kredyt na auto można zaciągnąć w kilku formach, dopasowanych do indywidualnych potrzeb. Najpopularniejsze to klasyczny kredyt samochodowy z miesięcznymi ratami, kredyt 50/50, w którym połowa wartości pojazdu wpłacana jest na początku, oraz kredyt balonowy – charakteryzujący się niskimi ratami i wysoką ostatnią spłatą, tzw. rata balonowa.
Dla osób kupujących auto na krótki okres dostępny jest kredyt jednoratowy, umożliwiający spłatę całości zobowiązania w jednej racie. Alternatywą dla kredytu celowego pozostaje kredyt gotówkowy, który nie wymaga udokumentowania zakupu, lecz ma wyższe oprocentowanie. Popularnością cieszy się także leasing konsumencki, pozwalający korzystać z pojazdu bez formalnego przeniesienia własności.
Proces ubiegania się o kredyt na samochód
Aby uzyskać kredyt samochodowy, należy przejść przez kilka etapów. Bank weryfikuje zdolność kredytową oraz historię kredytową w BIK. Następnie wypełnia się wniosek kredytowy i dołącza wymagane dokumenty. Coraz więcej instytucji oferuje kredyt online, umożliwiając zdalne podpisanie umowy przez wideoidentyfikację i podpis elektroniczny (np. przez Autenti lub certyfikat elektronicznego podpisu kwalifikowanego).
Cały proces, dzięki nowoczesnym rozwiązaniom, jest szybki i wygodny. Decyzja kredytowa zapada często w ciągu kilku godzin, a środki mogą być wypłacone bez konieczności wizyty w placówce.
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku
Aby bank mógł rozpatrzyć wniosek o kredyt samochodowy, należy przygotować odpowiedni zestaw dokumentów kredytowych. Wśród nich znajdują się:
-
Dokument potwierdzający tożsamość
-
Zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta
-
Umowa przedwstępna zakupu pojazdu
-
Dokumenty pojazdu
-
Polisa OC oraz polisa AC z cesją praw na rzecz banku
W przypadku kredytu online, część dokumentów można przesłać elektronicznie, a tożsamość potwierdzić za pomocą wideoidentyfikacji.
Zabezpieczenia i ryzyko kredytowe
Bank stosuje różne formy zabezpieczenia kredytu samochodowego, by ograniczyć swoje ryzyko kredytowe. Najczęściej wymagane są cesja z polisy ubezpieczeniowej (na rzecz banku), przewłaszczenie na zabezpieczenie oraz zastaw rejestrowy ustanawiany na pojeździe. Dzięki temu bank może dochodzić swoich praw w przypadku niewywiązywania się z umowy kredytowej przez klienta.
Zabezpieczenie kredytu jest istotne nie tylko dla banku, ale również dla kredytobiorcy, gdyż często wpływa na warunki finansowania i koszty ubezpieczenia. Obowiązkowe jest wykupienie ubezpieczenia samochodu, w tym polisy OC oraz polisy AC, gdzie konieczna jest cesja na bank. Takie działania podnoszą bezpieczeństwo obu stron transakcji i umożliwiają korzystanie z auta już od momentu podpisania umowy.
Artykuł sponsorowany
